סוף שנת המס מתקרבת

וזה הזמן לעשות פעולות ששוות הרבה כסף בהמשך.

 

פנסיה חובה לעצמאים -

החל משנת 2017, חלה חובה חוקית לעצמאים

להפקיד כסף בכל שנה עבור הפנסיה.

זאת לא רק חובה חוקית, אלא גם חובת השתדלות כלפי עצמנו

לדאוג שיהיה מספיק כסף בקרן הפנסיה כדי להזדקן בכבוד.

 

קרן השתלמות לעצמאים -

 

קרן השתלמות היא בעצם חיסכון יחסית סולידי

שנעשה דרך חברות הביטוח

לטווח זמן בינוני של 6 שנים ומעלה.

 

כשעצמאים מפקידים לקרן השתלמות,

יש רווח כפול ומכופל.

 

הוצאה מוכרת במס:

בהפקדה של עד 4.5% מההכנסות

ועד לסכום של 12,775 ש"ח לשנה (נכון לשנת 2023)

ההפקדה לקרן ההשתלמות מוכרת כהוצאה לענייני מס.

 

הכסף צומח בחיסכון סולידי:

במהלך השנים הקרובות

הכסף שהפקדתם מושקע בקרן ההשתלמות וצומח.

גם כשאתם ישנים - הכסף שלכם מייצר עוד כסף.

 

פטור ממס במשיכת הכספים:

מס רווחי הון במדינת ישראל עומד כיום על 25%.

אבל כשעצמאים מפקידים לקרן השתלמות

עד לתקרת הפקדה של 19,920 ש"ח בשנה,

משיכת הכספים אחרי 6 שנים ומעלה

תהיה פטורה לחלוטין ממס.

 

התבלבלתם?

בואו נעשה סדר.

 

תקרת הפקדה מוכרת במס -

עד 4.5% מההכנסה או 12,775 ש"ח בשנה (הנמוך מביניהם).

 

פטור ממס רווחי הון -

עד לתקרת הפקדה שנתית בסך 19,920.

 

מינימום זמן הפקדה בקרן השתלמות -

6 שנים.

 

איך זה עובד?

 

אם אתם מפקידים אפילו סכום מינימלי של כמה מאות שקלים

עד לתאריך 31/12/23,

הקרן שלכם תהיה זמינה למשיכה ללא מס

כבר בשנת 2029,

גם אם בשנתיים הקרובות לא תפקידו כסף בקרן.

 

אם תפקידו ב-1/1/24

שזה רק יום אחד הבדל

אבל הקרן תהיה זמינה למשיכה רק אחרי שנה,

בשנת 2030.

 

אז מה עושים תכלס'?

 

כל עוד הקרן אינה זמינה למשיכה,

אפשר להפקיד רק עד תקרת ההוצאה המוכרת במס.

זה רווחי כי במקום שהכסף ילך למס הכנסה

הוא נכנס לקופת חיסכון שלכם וצובר עבורכם עוד כסף.

 

אחרי שהקרן כבר נזילה, מומלץ וכדאי להפקיד כל שנה

את מלוא הסכום האפשרי הפוטר ממס רווחי הון.

 

איך עושים את זה?

 

פונים כעת לסוכן הביטוח שלכם ופותחים קרן השתלמות.

ניתן לפתוח גם עצמאית דרך האינטרנט.

 

אל תחכו. תגשימו את היעדים שלכם!

 

אהרן סלומון

מתייעלים - מגשימים יעדים כלכליים

 

נ.ב. אם אתם שכירים, השורות הבאות מיועדות אליכם.

 

הרבה מעסיקים מעדיפים לתת לעובדים קרן השתלמות במקום העלאת שכר,

היות ומדובר בהוצאה מוכרת עבורם בלי עלויות נוספות של ביטוח לאומי.

גם עבורכם העובדים זה משתלם, כי בהפקדה עבור משכורת של עד 15 אלף ש"ח

קרן ההשתלמות פטורה ממס הכנסה.

 

נכון שתשלמו מס רווחי הון במשיכת הכספים,

אבל עדיין מדובר בקרן חיסכון סולידית בה הכסף עובד עבורכם.

 

אז אם תכננתם לבקש העלאת שכר בקרוב,

שקלו גם את האפשרות הזו.

 

נ.ב.ב יש לא מעט שכירים שפותחים עוסק פטור ונותנים שירותים בסכומים קטנים כל שנה,

רק בשביל ליהנות מהטבות המס של קרן השתלמות.

זה לא מתאים לכל אחד וכדאי להתייעץ לפני שעושים צעד כזה.

 

נ.ב.ג במיילים הבאים בעזרת ה' - המלצות נוספות ופעולות ששוות הון (גם לשכירים וגם לעצמאים) לקראת סוף שנת המס.